基本案情
自2020年以来，向某先后成立两家生活信息科技有限公司，开发运营专属线上App并设立拼购模块。该平台通过广告、网站宣传及会员推广等方式，吸引大量用户注册会员。会员购买商品后可获得“拼购”资格，每19名会员为一组，仅1名会员能拼中商品，未拼中者可获得平台返利，连同本金返还至平台账户，拼中者的资金则被冻结在平台账户，须连续拼中10次后，通过购买平台商品才能解冻并返还钱款。截至案发，该App涉及集资参与人数1172人，非法吸收资金9.31亿元。经法院审理，以非法吸收公众存款罪判处向某有期徒刑五年，并处罚金人民币200万元。
案例分析
近年来，随着移动互联网的快速发展，一些不法分子以手机App为载体，打着“高额回报”“快速致富”等幌子开展非法集资、诈骗等非法金融活动，严重侵害公众财产安全，主要套路如下：
一、伪装热点概念。以“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴领域为噱头，利用群众对新概念项目的追捧心理，虚构App线上平台，包装虚假金融产品或投资项目，夸大投资收益，实则无任何真实经营业务支撑。
二、包装虚假背景。冒充国企、政府扶持项目或正规金融机构，设计与官方标志高度相似的程序图标，诱导投资者下载非法App，在运营初期向投资者返还小额收益以骗取信任，投资者加大资金投入后，便设置“系统维护”“需缴手续费解冻”等障碍限制提现，最终卷款失联。
三、利诱发展会员。将非法App设置为“通过邀请码进行注册”的形式，并设置“邀请好友投资返现”“层级奖励”等机制，通过“限时优惠”等话术，诱导用户快速充值、发展下线，平台无任何真实项目，所谓“收益”完全依赖后续新加入者来维持。
四、包装电商平台。以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，要求用户充值一定金额，成为普通、高级、钻石等不同等级的会员，宣称会员等级越高，购物返现比例越高，但平台内商品定价远高于市场同类商品正常价格，实际“返现”难以覆盖商品溢价。
五、实施跨域作案。一些非法App通过短信链接、社交软件、网页广告等多种网络渠道，跨地域甚至跨国境精准推送，有的还线上线下同时传播，短时间内诱导大量群众投资，要求投资者将资金转入指定的境外私人账户或非正规机构账户，后期客服突然失联，投资者既无法联系平台兑付收益，也难以追回已投本金。
风险提示
恩施州防范和打击非法金融活动专项工作机制办公室在此提醒广大市民，务必提高警惕，提升风险防范意识。
一是查资质，谨慎下载App。正规金融App须具备金融监管部门颁发的相关牌照，可通过官方渠道查询其合法性。下载App时一定要从合规主流应用市场下载，不扫描陌生二维码下载应用，避免使用第三方网站、弹窗广告、社交分享链接、短信等非官方渠道下载，拒绝下载“不用审核即可安装”的非正规应用安装包。
二是看收益，不信“保本保息”。凡是承诺“保本保息”“年化收益率远超行业平均水平”的，多为非法集资陷阱。对“财富共享”“内部消息”“专家推荐”“保证收益”等宣传语要保持高度警惕，坚决抵制高息诱惑，摒弃侥幸心理，牢固树立理性投资观念，牢记“天上不会掉馅饼”。
三是观模式，严防信息泄露。若App运营模式以“拉人头”获奖励、设置层级返利为主，而非依靠实际经营盈利，需高度警惕。不要在不明App中录入身份证号、银行卡密码、支付密码、人脸、指纹等敏感信息，不要随意向他人透露账户密码、验证码等数据。定期检查账户交易记录，发现异常及时冻结账户并报警，严防个人信息被窃取或用于非法金融活动。
四是审资金，及时举报维权。正规投资资金通常由银行等第三方机构托管，若要求将资金直接转入私人账户或不明对公账户，切勿轻信。一旦发现App存在违规开展金融业务行为或自身权益受到侵害，应立即终止与该App的所有交易往来，留存聊天记录、转账凭证、App界面截图、资金流水等相关证据，及时向国家反诈App、公安、市场监管、金融监管等部门举报。
（全媒体记者 刘 怡 通讯员 易星语 整理）
